SoFi Technologies（簡稱 SoFi）是一家成立於 2011 年的美國金融科技公司，以「一站式數位化金融服務」為特色，致力於提供貸款、投資、銀行、信用卡、技術平台等多元化金融服務，也就是統包銀行業務。
SoFi是什麼?
SoFi最初專注於學生貸款，後來發展為綜合數位金融服務平台。SoFi的CEO也多次公開表示他們並非傳統銀行，銀行只是他們轉型的過渡期，更多詳細資訊如下：
SoFi 基本資訊介紹（截至 2024 Q4）
| 項目 | SoFi Technologies |
|---|---|
| 美股代號 | SOFI |
| 上市交易所 | 那斯達克交易所 (NASDAQ) |
| 上市時間 | 2021/6/1~現在 |
| 市值 | 約 90 億美元 |
| 開戶人數 | 1,012萬+（年增 34%） |
| 產品數量 | 1,470萬（年增 32%） |
| 2024 Q4 營收 | 7.39 億美元（年增 24%） |
| 2024 Q4 淨利 | 3.32 億美元（年增 26%） |
| 2024 全年調整後淨營收 | 26.1 億美元（年增 26%） |
| 2024 全年調整後 EBITDA | 6.66 億美元（年增 54%） |
| 2024 全年調整後 EPS | $0.15（年增 114%） |
| 會員存款總額 | 250 億美元（年增 51%） |
| 個人貸款發放總額 | 140.6 億美元（年增 26%） |
| 學生貸款發放總額 | 56.9 億美元（年增 9%） |
| 房貸發放總額 | 3.6 億美元（年增 21%） |
| 聯絡電話 | +1-855-456-7634 |
| CEO | Anthony J. Noto |
| 官網 | 點我 |
| 以上內容更新至 2024 Q4 財報 | |
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對於轉型階段的銀行來說，他們重點就是在於客戶人數的多寡，人數多代表大家願意把錢存入這間銀行，存入的錢越多，銀行在運用資金上就會有優勢。
近來財報可以發現他們的會員人數正在快速擴張中，至2024年第四季度財報，他們已經突破1,012萬用戶了。詳如下圖所示：
上面表格我已經整理2024年第4季財報重點給各位~有興趣可以參考以下財報
SoFi的歷史重大事件?
參考一下SoFi的歷史，會注意到他們的快速發展、成長的原因。其中宇宇覺得他們成功的關鍵在於SoFi成長策略聚焦在強化現有產品，同時非常注重顧客的使用體驗，不會為了拓展新客戶而犧牲老客戶的福利。
SoFi 歷史重大事件
| 年份 | 事件 |
|---|---|
| 2011 | SoFi 成立 |
| 2015 | 推出個人貸款產品 |
| 2018 | |
| 2019 | |
| 2020 | |
| 2021 | |
| 2022 | |
| 2023 | 收購 Wyndham Capital Mortgage |
| 2024 | |
| 以上內容截錄至114年2月13日 | |
SoFi與傳統銀行的差別?
簡單用表格比較一下就了解了，SoFi的優勢就在於線上事業，跟傳統銀行比起來更省營運成本(如銀行行員、開分店費用等等)，且SoFi很專注於UX(使用者體驗)，讓願意使用SoFi的人越來越多。
SoFi vs 傳統銀行
| 特點 | SoFi（美股代號：SOFI） | 傳統銀行（如 JPM、BAC） |
|---|---|---|
| 營業模式 | ❌ 無實體銀行 | ✅ 眾多實體分行 |
| 客戶族群 | 年輕、高收入族群 | 廣泛（個人、企業） |
| 貸款模式 | 數據驅動風控 | 傳統信用評估 |
| 收入來源 | 貸款、科技平台、投資 | 存放款利差、手續費 |
| 數位化程度 | ✅ 100% 數位 | ❌ 數位化程度較低 |
| 監管要求 | 高度監管 | 高度監管 |
| 以上內容更新至 2024 年 2 月 22 日 | ||
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SoFi股價走勢?
可以參考一下SOFI趨勢圖，判斷我們買入股票的時機點。
下面的成交量可以看綠線柱狀圖，通常只要帶量，就會有一波上漲區間，但宇宇也必須提醒，股票市場裡面沒有所謂絕對的事情。所以不要看到帶量就衝進場，建議看3天再下手。
SOFI 股票價格圖表
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如果你不想看書，但想學會看技術線圖，可以追蹤宇宇的IG，慢慢跟各位分享。
SoFi營運模式?
SoFi的營收結構由貸款業務、金融服務、技術平台組成為主，宇宇舉2024第四季度財報的營收佔比給你看，會發現貸款業務是大宗，我們之後可以更專注於SoFi在未來給出的財報是否會比這次的財報好，從而判斷SoFi這間公司的成長性。
SoFi 2024 營收佔比
| 業務類別 | 全年營收佔比 (%) | 2024第四季度營收佔比 (%) |
|---|---|---|
| 貸款業務 (Lending) | 54.86% | 54.16% |
| 金融服務 (Financial Services) | 30.49% | 32.78% |
| 科技平台 (Technology Platform) | 14.65% | 13.06% |
| 以上內容更新至 2024 年 Q4財報 | ||
SoFi執行長Anthony Noto在114年2月11日進行了一場2025年的金融服務會議紀要，我看完逐字稿了，重點在於對2025年SoFi的展望。
✅延伸閱讀：逐字稿連結點我
SoFi 2025年的成長策略聚焦在強化現有產品、推動訂閱模式（SoFi Plus）、發展低資本密集業務（貸款平台、技術平台）、控制風險與優化資本配置，以確保持續增長並達成2026年財務目標。
也就是說，接下來財報重點就是可以參考上列重點的成長狀況，進而判斷對於股價的目標價。
2025川普政策對SoFi的影響?
川普於114年2月23日下令關閉最高消費金融監管機構(CFPB)，要求工作人員立即停止工作，計畫切斷資金，這使的曾受約束的金融科技公司因此受惠。
✅參考資料：川普政府關閉最高消費金融監管機構
CFPB是什麼?
在2008年金融危機出現後，政府發現銀行、貸款公司、信用卡公司在借錢的時候根本沒有嚴格的審核，當時只要你是人，基本上就會借錢給你了。
CFPB是為了加強對銀行的貸款及監管，美國政府在 2010 年成立了消費者金融保護局（CFPB），專門監督這些金融機構，確保它們：
- 不能隱藏貸款的真實利率和手續費
- 不能亂發次級貸款給還不起錢的人
- 不能欺騙消費者，設計過於複雜的金融產品
CFPB 讓貸款市場變得更透明，防止像 2008 年那樣的危機再發生。
川普關掉CFPB的影響?
川普政府決定關閉 CFPB，這代表未來的金融市場可能會變得更自由，但也更危險。取決於川普政府如何在以下好處與壞處達到平衡，以避免2008年金融危機再現，宇宇重點整理以下表格：
監管變更對企業影響
| 監管項目 | 對企業的好處 | 可能影響 | 相關法律 |
|---|---|---|---|
| 放貸利率 | 可提高貸款利率上限（超過36%） | 銀行賺更多利息（增加15-25%） | 貸款法規（Truth in Lending Act） |
| 催收規則 | 催債時可不受每日聯絡次數限制 | 更容易收回欠款（回收率高於8%） | 催收法規（FDCPA Section 806） |
| 帳戶交易 | 國際交易超過 1000 美元不需報告 | 銀行可收更多手續費（每筆多$0.35） | 交易規則變更（50M交易量規則廢止） |
| 數據使用 | 可用更多行為數據來評估信用 | 更多人能獲得貸款（核准率高於12%） | 信用評分法規（ECOA修正） |
| 以上內容更新至 2024 年 2 月 26 日 | |||
可能好處：
- 銀行、貸款公司、金融科技公司可以更自由運作，不用受到CFPB影響。
- 企業融資便利，更容易帶動經濟發展。
可能壞處：
- 銀行可能會開始發放高風險貸款。
- 貸款條件變得不公開、透明，影響消費者權益。
2008年金融危機再現風險?
不會，因為時空背景不同，我總結3個原因：
1. 銀行資本比較充足，不像 2008 年那麼脆弱。
2. 政府還有其他監管機構（像是聯準會、財政部）可以介入防止危機。
3. 消費者比以前更了解貸款風險，不像 2008 年那麼容易被騙。
整體對SoFi的影響?
總體來說是正向影響的，CFPB監管鬆綁，SoFi的貸款業務成本降低，且不再受監管門檻限制。
SoFi配息?
SoFi雖然定位是金融科技股，但SoFi目前並沒有配息的計畫。
但宇宇會特別提是因為很多朋友都會問這個問題，所以特別列出來講一下。
SoFi怎麼買?(IB盈透證券實例操作)
跟著以下步驟一步一步來，保證你可以順利買進美股SOFI。如果你不想要看圖解流程，你可以看我這支影片跟著買，應該就可以順利買進股票。
登入IB盈透證券APP：(如下圖所示)
點擊右上角放大鏡搜尋股票找到SOFI
搜尋SOFI
搜尋後找到NASDAQ交易所，並點擊股票。注意別選到MEXI交易所，那是墨西哥想要跨市場交易購買SOFI，通常價格、手續費會比較貴，且流動性會比較低，完全不推薦。所以務必要選到SOFI(NASDAQ)。
點擊進來後，再點擊買入
調整買入細節
數量：務必調整，他預設是100股，小心爆倉。
委託單類型：初學者只要記得限價(限定價格)，市價就是右上角的市場的賣價(現13.75美元)。
限價價格：如果你想要再13.75以下價格買入，就可以設定。(例如13.70，跌到就可以買入)。
常規時間交易以外、價格管理算法：盤中不用管。
成功買入SOFI
成功買入SOFI就會出現在「投資組合」的「持倉」內。
結論
宇宇本人很喜歡這支金融科技股，也有持有這支股票，主要原因在於他的用戶人數屢創新高，代表著他們未來展望是有發展性的。
且宇宇在美國的朋友有透漏消息說SoFi今(2025)年有望納入標普500指數，進入指數裡面，通常機構都會帶一波風向從而提高對SOFI的估值，進而就會有一波漲幅(如PLTR)，所以很值得期待。